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Quando si stipula un prestito , possono essere poste domande sulla salute . È legale? Cosa ci si può o non si può chiedere? Queste informazioni condizionano la concessione di un prestito?
Assicurazione sì, banca no
È l’assicurazione e non la banca che ha il diritto di porre domande sullo stato di salute. L’assicuratore desidera quindi valutare i rischi che sopporta. A seconda dell’età del mutuatario e dell’importo del prestito , le informazioni richieste sono più o meno dettagliate. Può chiedere una semplice dichiarazione giurata di buona salute, ma questo può comportare analisi, esami completi… In genere prima c’è un questionario medico. L’assicurato deve dare risposte esatte a domande specifiche poste dall’assicuratore.
Cosa non si può chiedere
All’assicuratore è fatto divieto di richiedere o utilizzare test genetici anche con il consenso dell’assicurato. Inoltre, deve garantire il rigoroso rispetto da parte dei suoi servizi del segreto medico. Né l’impiegato di banca deve essere in grado di leggere il questionario medico che deve essere inviato alla compagnia assicurativa sotto sigillo. Né il medico curante dell’assicurato deve rispondere direttamente, senza il consenso dell’assicurato, alle richieste di chiarimento dell’assicuratore.
Se do una risposta sbagliata
Nel questionario “Stato di salute” bisogna fare attenzione a dare le risposte corrette perché le conseguenze possono essere gravi. In caso di colpa involontaria vige una regola proporzionale al premio: l’indennizzo dovuto dall’assicuratore viene ridotto in proporzione al premio assicurativo che l’assicurato avrebbe dovuto pagare se avesse correttamente dichiarato il proprio rischio. . Se si tratta di una falsa dichiarazione, ci esponiamo alla nullità del contratto. In questo caso, l’assicuratore deve dimostrare che l’errore è stato commesso in malafede.
Libera scelta dell’assicurazione
Dal 2010 non siamo più obbligati a sottoscrivere l’assicurazione stipulata dal banchiere. Sei libero di scegliere l’assicuratore che preferisci. Dobbiamo quindi giocare la concorrenza perché poi possiamo trovare un assicuratore che offrirà un livello di garanzia equivalente con condizioni di accettazione più semplici.
Se l’assicuratore rifiuta
L’assicuratore ha il diritto di rifiutare il prestito e non deve giustificare il suo rifiuto. In generale, questo è il caso quando ritiene che vis sia un rischio agravato. In caso di rifiuto sappi che puoi beneficiare della Convenzione AERAS (Assicurati e Prestiti con Rischio Salute Aggravato). Questa convenzione offers a solution to anyone who is lucky or happy to have a serious problem with salvation and allows the loss of a guarantee, but it does not come close to superare i 4 years and the richiesta goes fat at the start of 50 years. Inoltre, questo accordo Aeras prevede il diritto all’oblio, in particolare per le persone guarite dal cancro il cui trattamento è terminato da almeno 15 anni. Queste persone non sono tenute a dichiararlo all’assicuratore, non possono essere soggette a premio aggiuntivo o essere escluse dalla copertura.
Studio legale DAMY , Nizza, Questionario sulla salute/Ottenimento di un prestito, Aggiornamento 2022
