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Domanda 1: Ci sono commissioni bancarie illegali che alcune banche addebitano ai loro clienti?
Spese bancarieOggi, con il ruolo della Banque de France e delle associazioni dei consumeri, questi abusi possono essere limitati. In effetti, un ampio sistema per combattere queste illecite è stato messo in atto da diversi stabilimenti. The legge 26 luglio 2013 nota come separazione e disciplina delle attività bancarie (legge n. 2013-672) introduces a tetto alle commissioni di intervento riscosse slab banche (articolo 52) in caso di superamento dello scoperto autorizzato. Il decreto del 17 ottobre 2013 (decreto n. 2013-931) fissa i massimali per tali costi.
Le commissioni riscosse dagli istituti di credito non possono superare, per conto corrente, un importo di 8 euro per operazione e 80 euro al mese. Per le persone in situazione di fragilità finanziaria (sottoscrivendo un’offerta adattata suscettibile di limitare gli incidenti di pagamento), il tetto è fissato a 4 euro per transazione e 20 euro al mese.
Le disposizioni del decreto sono entrate in vigore il 1° gennaio 2014.
– Inoltre, con provvedimento adottato il 6 novembre 2013, l’Autorità di vigilanza prudenziale e di risoluzione (ACPR) ha deliberato di precisare le modalità di presa in considerazione, da parte del sistema di controllo degli enti soggetti, l’utilizzo di Intermediari nelle Operazioni Bancarie e nei Servizi di Pagamento (IOBSP) per la commercializzazione dei loro prodotti e servizi.
– Per quanto riguarda il procedimento giudiziario, la Corte di Cassazione sanziona anche questo tipo di scostamento, ad esempio con sentenza del 5 febbraio 2008 sono state ritenute illegittime le spese bancarie, diverse dagli aggi, legate agli scoperti di conto corrente. Numero telefonico: 06-20783.
A titolo indicativo, si possono trattare di prelievi illeciti nei seguenti casi:
Per gli Assegni: gli addebiti diretti sono ad esempio vietati quando si tratta di fornire libretti degli assegni. La libertà, decisa nel 1977, fa da contropartita all’obbligo di tenere un conto in banca per percepire reddito e stipendio. (article L 131-71 del codice monetario e finanziario). Se il banchiere invia il libretto degli assegni per posta raccomandata, non deve addebitare spese postali superiori a que postali.
Se gli assegni vengono rifiutati, i costi sono limitati: non possono superare l’importo dell’assegno emesso. Dal 1° gennaio 2002 il banchiere può procedere al diniego solo “dopo aver informato, con ogni mezzo idoneo (…) il correntista delle conseguenze della mancanza di fondi” (articolo L 131-73 del Codice Monetario e istituto finanziario, modificata dalla legge n.2001-1168 dell’11 dicembre 2001, nota come legge Murcef). Di solito lo fa e fattura la sua lettera.
Limite della franchigia applicabile alle operazioni di pagamento e prelievo effettuate prima della notificazione dell’opposizione per smarrimento o furto della carta – Ai sensi dell’articolo L. 133-19 del Codice monetario e finanziario, il danno subito dal titolare della carta ( e/o correntista) non deve superare i 150 euro per le operazioni di pagamento nonché per le operazioni di prelievo effettuate prima dell’opposizione, non avendo il legislatore stabilito alcuna differenza tra di esse.
Tuttavia, i consumatori devono essere vigili ea riprova, secondo Daniéle Nouy (Presidente del Comitato delle autorità europee di vigilanza bancaria), le azioni in materia di controllo delle pratiche commerciali hanno rivelato gravi carenze nell’applicazione delle regole del diritto al conto .
Domanda 2: Fino a che punto è possibile negoziare le spese bancarie?
Le banche sono commercianti come tutti gli altri. Tutti espongono i prezzi di riferimento nelle loro agenzie. Tutti lasciano spazio di manovra ai propri account manager per affinare e adattare ogni proposta commerciale.
E non sono solo il tasso del mutuo o il prestito auto a risentirne. Tutto è negoziato, siamo in uno stato in cui la libertà contrattuale ha la precedenza: il contenuto del contratto del tuo conto, la fatturazione dei servizi, l’importo della tua carta di credito, gli aggi in caso di scoperto, tranne i tassi di interesse del regolamento il risparmio istituito con decreto o le commissioni di gestione indicate nell’avviso della SICAV perché la legge lo vieta.
L’elemento determinante della trattativa: il tuo profilo cliente. Più incidenti ha il tuo account, meno leva avrai per raggiungere i tuoi obiettivi. Allo stesso modo, se sei percepito come un cliente “acquisito”, potrebbe essere meno ricettivo. In questo caso, sta a te convincerti che puoi competere e che la tua lealtà ha un prezzo.
Domanda 3: Un avvocato specializzato può aiutare un individuo a gestire le sue spese bancarie?
Infatti, un avvocato può avviare trattative con una banca nell’interesse del suo cliente. La sua conoscenza delle normative in materia consente generalmente di ottenere buoni risultati.
Tanto più che oggi le banche hanno un mediatore che può aiutare il profano e la banca a raggiungere un accordo comune, è ancora necessario che questo mediatore presenti garanzie di imparzialità e indipendenza nei confronti della banca.
Domanda 4: Possiamo uscire dalla nostra banca se scopriamo che le spese bancarie sono troppo alte, ci sono da aspettarsi commissioni di cambio banca, in tal caso, possiamo negoziarle?
La stragrande maggioranza dei conti bancari viene aperta senza una scadenza fissa.
Chiusura del conto da parte del cliente – Il titolare di un conto può, in linea di principio, chiederne liberamente la chiusura. Nessun modulo specifico è richiesto dalla legge, ma il contratto sul conto può prevedere un modulo con le informazioni sul titolare del conto. Può essere previsto il preavviso anche per la liquidazione di operazioni in corso: pagamento di assegni precedentemente emessi e non ancora presentati, esecuzione di pagamenti con carte. Il titolare del conto può subordinare l’esecuzione dell’ordine del cliente alla restituzione dei moduli assegni e delle carte di pagamento e/o di credito non utilizzati.
Succede che un conto sia l’accessorio di un altro contratto che lega le parti: operazione di credito o di investimento. Il correntista è quindi legittimato a rinviare la chiusura del conto ad un accordo sulle sorti del contratto principale. Si può citare un semplice esempio: quello di un credito accompagnato dall’impegno del mutuatario a versare un addebito diretto nelle casse del banchiere prestando affitti o uno stipendio.
Se una persona detiene più conti nello stesso stabilimento, può ovviamente limitare la chiusura ad un solo conto.
La chiusura è gratuita per conti correnti e libretti dal 1° gennaio 2005. Tuttavia, il trasferimento di alcuni prodotti (PEL, PEA) può essere soggetto a fatturazione.
Domanda 5: Come spiegare la differenza delle spese bancarie tra le banche?
Sono infatti da denunciare notevoli differenze da un esercizio all’altro e per lo stesso servizio.
Pertanto, l’associazione dei consumatori UFC-Que Choisir ha denunciato il 21 gennaio 2013 aumenti di prezzo “ingiustificati” su alcuni servizi bancari.
L’Ufc, che pubblica l’elenco delle banche francesi, ricorda che dei dieci servizi più frequenti, sette hanno visto aumentare i propri prezzi dall’ultima rilevazione dell’ottobre 2010, quattro dei quali più fortemente dell’inflazione nello stesso periodo.
Queste differenze sono giustificate dalle politiche di concorrenza.
