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Con il nuovo aumento della disoccupazione in Francia, la preoccupazione è d’ordine tra i dipendenti. L’assicurazione contro la perdita del lavoro può essere interessante? A cosa serve esattamente? Ci sono condizioni per iscriversi?
Cosa serve ?
L’assicurazione contro la perdita del rapporto di lavoro, detta anche “ garanzia di disoccupazione ”, è un’assicurazione facoltativa che garantisce il pagamento delle rate mensili di un mutuo durante un periodo di disoccupazione. I termini e le condizioni per la copertura delle mensilità sono previsti dai contratti assicurativi e variano a seconda degli istituti di credito. Solo la perdita involontaria del posto di lavoro è coperta dall’assicurazione, vale a dire il licenziamento. L’assicurato deve inoltre disporre di un reddito sostitutivo che corrisponda all’indennità di disoccupazione.
Con chi sta parlando lei ?
Questa assicurazione riguarda solo determinati profili di dipendenti e determinati periodi di inattività. È riservato principalmente ai titolari di un contratto a tempo indeterminato (CDI). I dipendenti con contratto a tempo determinato sono spesso esclusi. Inoltre, la maggior parte dei contratti assicurativi esclude dalla garanzia i dipendenti in prova, licenziati o dimissionari. Riguarda esclusivamente i licenziamenti, qualunque sia la natura del licenziamento, sia esso per motivi economici, colpa grave o altro. Non si tiene invece conto della risoluzione contrattuale. Al dipendente viene inoltre richiesto di dimostrare una certa anzianità in azienda, generalmente compresa tra 6 mesi e 1 anno. Inoltre, nella maggior parte dei contratti sono imposti limiti di età. Variano tra i 55 ei 65 anni.
Quanto dura la garanzia?
L’assicurazione contro la perdita del lavoro ha una durata compresa tra 1 e 4 anni. Si rinnova tacitamente allo scadere del mandato. Occorre quindi prestare attenzione alla data del rinnovo. Occorre guardare anche al periodo di attesa: esso corrisponde ad un periodo che decorre in diversi mesi dalla firma del contratto, durante il quale l’assicurato, anche se si trovasse disoccupato, non percepirà alcun indennizzo. Questo periodo varia da 6 a 12 mesi. In generale, esiste un periodo deducibile che va da 3 a 9 mesi a seconda del contratto e durante il quale l’assicuratore non copre i pagamenti mensili. Tali clausole devono quindi essere ben studiate dal mutuatario.
Siamo ben compensati?
L’assicurazione contro la perdita del lavoro può essere poco protettiva e tuttavia costosa, quindi ci sono alcuni punti importanti da controllare. Il sistema più comune propone di rimborsare i pagamenti mensili del mutuatario durante il periodo di disoccupazione. È necessario guardare attentamente se il supporto è totale o parziale. Inoltre, il costo dell’assicurazione contro la perdita del lavoro viene calcolato o sull’ammontare del capitale preso in prestito (dallo 0,3 allo 0,7% del capitale preso in prestito), oppure sull’ammontare delle rate mensili del mutuo ipotecario da rimborsare. (dall’1 al 7% delle mensilità). Le percentuali variano molto da un ente creditizio all’altro e bisogna stare attenti alla percentuale più vantaggiosa.
Studio legale DAMY, Nizza, Assicurazione contro la perdita del lavoro, Aggiornamento 2022.
