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Préstamo al consumo Normalmente todo el mundo está obligado a pagar sus deudas, y por supuesto no somos nosotros, ni ningún otro profesional del derecho, quienes vendrían a contradecir o minimizar el alcance del famoso artículo 2284 del Código Civil, según el cual «Quien sea obligado personalmente está obligado a cumplir su compromiso sobre todos sus bienes muebles e inmuebles, presentes y futuros”.
Sin embargo, así como el estado de derecho y la democracia no permiten que la indignación pública justifique la ejecución precipitada de un individuo sospechoso de haber cometido el crimen más atroz, nuestra sociedad no acepta que quien se considera acreedor de una suma de dinero recurra a todas las maniobras para obtener el reembolso.
Tal principio capitalino, sin embargo, merece ser recordado con fuerza en un puñado de sociedades, tanto parecen considerar que evolucionan en pleno Far West, donde la ley del más fuerte antaño alentó la instauración del terror para lograr su objetivo. objectivo desafiando cualquier regla o ley .
Títulos ejecutivos de embargo: –
¿Quién no ha oído, en efecto, en los últimos años, la generalización de prácticas consistes en éjercer la máxima presión sober una determinada persona, intendando llegar a ella en cualquier momento, en casa o en el domicilio? de trabajo, amenazándola, mediante el uso de una jerga casi pseudojurídica, de enviarle una armada de alguaciles que se apoderarán de casi todo lo que tenga en su poder, y tratando de mancillar su reputation entre sus parientes y su empleador?
A menudo al límite de la legalidad, a veces manifiestamente ilegales, estas prácticas son tanto más ilegítimas cuanto más a menudo tienen por objeto obtener el pago de viejas deudas que, en el mejor de los casos, ya no pueden ser objeto de proceso judicial. . en los tribunales, o, en el peor de los casos, se extinguen pura y simplemente legalmente!
Por eso nos parece fundamental recordar las reglas más fundamentales en materia de impago, porque es siendo conscientes de los propios derechos que se puede analizar el mérito de un acercamiento y posiblemente disuadir, o incluso atacar. . , autor de prácticas que pueden ser tanto reprobables como nocivas.
In términos concretos, ¿bajo qué condiciones pueden ser embargados los bienes que me pertenecen o el dinero de mi cuenta bancaria para permitir el pago total de un préstamo que no quería o no podía pagar en su totalidad?
Request for legal assistance: –
La primera regla, from the cual desarrollaremos nuestro razonamiento, es la siguiente: el embargo sólo puede efectuarse por un alguacil y en virtud de un título ejecutivo.
In this sentence, article L111-3 of the Código de Procedimientos Civiles Ejecutores (antiguo article 3 de la Ley N° 91-650, de 9 de julio de 1991, par la que reforman los procedimientos civiles de ejecutores) provides that:
“Sólo los títulos ejecutivos constituyen:
1° Las decisiones de los tribunales del orden judicial o del orden administrativo cuando tengan fuerza ejecutiva, así como los acuerdos a los que estos tribunales hayan conferido fuerza ejecutiva;
2° Los actos y sentencias extranjeras, así como los laudos arbitrales declarados ejecutivos por decisión inapelable que suspende la ejecución;
3° Extractos del acta de conciliación firmada por el juez y las partes;
4° Actas notariales con fórmula ejecutiva;
5° El documento emitido por el alguacil en caso de falta de pago de un cheque;
6° Títulos emitidos por personas jurídicas de derecho público calificadas como tales por la ley, o resoluciones a las que la ley atribuye los efectos de una sentencia. »
In a simplified way, it is said that the two resultants of a prestamo no reembolsado en su totalidad pueden, en principio, dar lugar a la incautación de bienes o dinero de una cuenta bancaria solo despues de un juicio definitivamente cerrado. , a menos que el préstamo se haya celebrado ante notario.
Consequently, when you are ready to request the contestant’s account, and mentions the possibility of resorting to an Alguacil if you want to cooperate, the first of the respuestas to oponerse is to preguntarle if you are in possession of an ejecutivo título . , y si es así, para enviártelo.
Sobre este tema: no se deje engañar por el envío de maps that implicarían a possible cooperation con una empresa, so including the receipt of maps that parecen come from an Alguacil no guarantee of ninguna will cause the posesión of a title. executable.
Y por una buena razón: en aproximadamente el 90 % de los casos, las organizaciones que usan este tipo de práctica simplemente no tienen una y no pueden obtenerla.
La razón de tal imposibilidad es bastante fácil de entender: el pago de las deudas monetarias solo puede continuar durante un cierto período de tiempo, llamado período de ejecución hipotecaria, que en tales circunstancias suele expirar.
En materia de crédito al consumo , el artículo L311-37 del Código del Consumo establece que:
“Las acciones de pago cometidas ante él con motivo de la mora del prestatario deberán formalizarse dentro de los dos años siguientes al hecho que las motivó, bajo pena de ejecución”.
It is therefore deduce that if the action no ha side interpuesta in el plazo de dos años from the first cantidad impaga, ya no es possible claim ningún pago en los tribunales y, por lo tanto, considerar el embargo. , a menos que el contrato se haya celebrado ante notario.
Sin embargo, tal plazo no debe confundirse con el plazo de prescription de la deuda, que actualmente es de cinco años, según el artículo 2224 del Código Civil, que dispone que:
“Las acciones personales o mobiliarias prescriben a los cinco años contados desde el día en que el titular de un derecho conoció o debió conocer los hechos que le permiten ejercerlo. »
In fact, if the plazo de ejecución sólo impide that wonders el pago, the plazo de prescription results in a total extinction of the deuda.
Concretamente, el resultado, en términos de crédito al consumo, es que:
– en un plazo inferior o igual a dos años desde la primera falta de pago, el acreedor puede obtener el pago voluntario de su deudor o iniciar acciones judiciales;
– dentro de un período de más de dos años pero menos de cinco, el acreedor aún puede obtener el pago voluntario pero ya no puede emprender acciones legales;
– después de más de cinco días, el acreedor ya no puede recibir el pago voluntario o iniciar acciones legales.
Habrás entendido: una vez vencido el plazo de ejecución, el acreedor tiene todo el interés en presionar al deudor para obtener de él el pago fuera de todo juicio.
¿ Por qué es eso?
En primer lugar, porque en un plazo mayor de dos años pero menor de cinco, puede recibirse legalmente la ejecución de un pago por el deudor, aun parcial, y el reconocimiento expreso de la deuda tendrá por efecto restablecer el derecho a demandar.
Luego, porque dentro de más de cinco años, ésta será la única solución que le quedará a su alcance, aunque totalmente ilegal: en la medida en que la deuda ya no existe, teóricamente no puede ser pagada, por lo que la realización de ésta teóricamente da derecho a su autor al reembolso. , pero muy a menudo la organización entonces, en esta etapa, será menos cooperativa.
También agrees to be precise, a este respecto, que si el plazo de prescription era, antes de la entrada en vigor de la ley de 17 de junio de 2008, de treinta años, ahora sólo se el nuevo plazo. aplica, en la medida en que todos los creditos surgidos con anterioridad a la entrada en vigor de la ley han visto reduced su plazo a máximo de cinco años desde el 19 de junio de 2008, por lo que todos han prescribed el 19 de junio from 2013 .
