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El seguro de vida es la inversión preferida de los franceses. ¿Cómo elegirlo bien?
Una inversión financiera en evolución
Un contrato de seguro de vida es una inversión financiera que puede albergar una gran cantidad de instrumentos. Por tanto, es necesario elegir los apoyos financieros en el que se desea invertir: acciones, bonos, OICVM… Cada uno presenta un grado variable de exposición al riesgo de pérdida de capital. Por lo tanto, debemos determinar si preferimos favorecer una inversión segura o favorecer la asunción de riesgos. Por ejemplo, una inversión en acciones estará sujeta a los caprichos de los mercados financieros y usted podrá ganar más o perder más. Por tanto, la elección de la inversión a realizar debe depender del temperamento del ahorrador ante la asunción de riesgos, pero también de criterios objetivos: renta, composición de los activos, antigüedad, destino de los ahorros, etc. para una pensión complementaria,
Transferencia de activos
El contrato de seguro de vida es también un medio para transferir los bienes en condiciones fiscalmente eficientes. Por lo tanto, es necesario elegir cuidadosamente al beneficiario porque será el único beneficiario de los fondos en caso de fallecimiento del suscriptor. En efecto, el contrato de seguro de vida no es objeto de recuperación patrimonial y escapa, en principio, a las normas de reparto del derecho común. Por tanto, esto puede tener el efecto de favorecer a un heredero sobre otro. Sin embargo, es muy posible indicar varios beneficiarios para un mismo contrato de seguro de vida.
La duración de la pasantía.
La duración de las prácticas está sujeta a una limitación fiscal: la ventaja fiscal concedida por el Estado se adquiere parcialmente después de 5 años y en su totalidad después de 8 años. Por lo tanto, debe estar preparado para inmovilizar sus fondos durante 8 años. Siempre es posible desbloquear tu seguro de vida antes del plazo pero, en este caso, perderás la ventaja fiscal. Por tanto, en el caso de una inversión inferior a 8 años, el ahorrador tiene todo el interés en favorecer otro vehículo de inversión. Los bancos, las compañías de seguros o los asesores financieros independientes suelen ofrecer condiciones de precios más atractivas cuando el ahorrador amplía la duración de la inversión prevista.
Tarifas comerciales
Los bancos, las compañías de seguros y los asesores financieros independientes siempre tienen un margen de negociación. No dude en negociar con ellos los gastos de entrada, los gastos de custodia y otros gastos de gestión. Cuanto mayor sea la inversión, más dispuesta estará la institución financiera a ofrecer un descuento adicional. También tenga en cuenta que los bancos y las aseguradoras pueden aplicar tasas más altas si ya es cliente. Por eso siempre es interesante comparar las ofertas. También puede recurrir a un asesor financiero independiente que pueda ofrecerle fondos similares.
Bufete de abogados DAMY , Niza, Seguros de vida, Actualización 2022.
