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Obligación de advertencia: responsabilidad del banco por cheques NSF
En banca, los últimos acontecimientos de 2013 destacan el importante papel que ha jugado el banco en el pago de cheques por insuficiencia de fondos. El banco no puede rechazar un pago únicamente por fondos insuficientes sin informar al titular de la cuenta de las consecuencias. Una sentencia reciente de la Sala Comercial de la Corte de Casación reafirma esta obligación de advertencia, enfatizando que la notificación del banco debe ser enviada antes de que el cheque sea rechazado (Corte de Casación, Sala Comercial, 7 de febrero de 2012, No. 10-27078). La medida refuerza la responsabilidad del banco en el manejo de cheques sin fondos (NSF), particularmente en casos que involucran a comerciantes.
Procedimiento de cobro: tramitación de cheques impagados
Cuando un banco informa que un cheque depositado se devuelve sin pagar por fondos insuficientes, se establece un procedimiento específico para recuperar el monto adeudado. Inicialmente, el contacto con el deudor permite considerar una posible solución amistosa o explorar medios de pago alternativos, como una transferencia o un cheque bancario. Si el diálogo con el emisor del cheque falla y el cheque permanece sin pagar dentro de los 30 días de su primera presentación, tiene dos opciones. Una es solicitar al banco del deudor que emita un certificado de falta de pago y la otra es devolver el cheque a la cuenta. Ante otro pago fallido, el banco del emisor enviará automáticamente el certificado de falta de pago.
El certificado de impago activated a procedimiento simplificado para recuperar el import del check directamente del emisor sin recurrir a procedimientos judiciales. Una vez que el deudor ha sido notified por alguacil o carte certificada con acuse de recibo, el certificado constituye un requerimiento de pago. El deudor tiene entonces 15 días from the fecha of the notification to regularize the situation or presentar prueba de pago. De lo contrario, el alguacil puede colocar la “ejecución” en el certificado de impago, que tiene el mismo valor legal que una orden judicial. El alguacil puede entonces recurrir a varios métodos de cobro forzoso, como el embargo de cuentas bancarias o salarios.
Cabe señalar que para checks pequeños de un import igual or inferior à 15 euros, el banco del emisor está obligado a pagar, incluso en ausencia de fondos suficientes en la cuenta. Sin embargo, el check debe ser deposited dentro de un mes à partir de su fecha de emisión. Además, el banco del emisor puede ser considered responsible if ha proporcionado talonarios a bancos prohibited, no ha solicitado the devolución of talonarios after incidents of pago, ha emiido talonarios to new clients without consulting the Bank of France, o if su propia culpa ha resultado in the cuenta del cliente siendo deficiente.
