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Comisiones bancarias<\/span><\/span><\/a>Hoy, gracias al papel de la Banque de France y de las asociaciones de consumidores, estos\u00a0\u00a0<\/span>abusos\u00a0<\/span>\u00a0pueden limitarse.\u00a0<\/span>De hecho, varios establecimientos han puesto en marche un amplio sistema para luchar contra estas tariffas il\u00edcitas.\u00a0La ley de 26 de julio de 2013, conocida como de separaci\u00f3n y regulaci\u00f3n de la actividad bancaria (ley n\u00ba 2013-672), introduces a tope a las comisiones de intervention que cobran los bancos (art\u00edculo 52) en caso de superaci\u00f3n del d\u00e9cubierto autorizado .<\/span>\u00a0<\/a><\/span><\/p>\n El decreto del 17 de octubre de 2013 (decreto n\u00b0 2013-931) fija los l\u00edmites m\u00e1ximos de estos costos.\u00a0Las comisiones recaudadas por las entidades de cr\u00e9dito no podr\u00e1n superar, por cuenta bancaria, la cantidad de 8 euros por operaci\u00f3n y 80 euros al mes.\u00a0Para personas en situaci\u00f3n de fragilidad financiera (suscripci\u00f3n a una oferta adaptada susceptible de limitar las incidencias de pago), el techo se fija en 4 euros por operaci\u00f3n y 20 euros al mes.<\/span> Los bancos son comerciantes como cualquier otro.\u00a0Todos muestran precios de referencia en sus agencias.\u00a0Todos dejan margen de maniobra a sus gestores de cuenta para afinar y adaptar cada propuesta comercial.<\/span> <\/p>\n De hecho, un abogado puede entablar negociaciones con un banco en inter\u00e9s de su cliente.\u00a0Su conocimiento de la normativa en esta materia permite, en general, obtener buenos resultados.<\/span> La gran mayor\u00eda de las cuentas bancarias se abren sin un plazo fijo.<\/span>
Las disposiciones\u00a0<\/span>\u00a0del decreto entraron en vigor el 1 de enero de 2014.<\/span>
\u2013 Asimismo, en posici\u00f3n adoptada el 6 de noviembre de 2013, la Autoridad de Supervisi\u00f3n y Resoluci\u00f3n Prudencial (ACPR) decidi\u00f3 precisar los procedimientos para tener en cuenta, por el sistema de control de las entidades sujetas, el uso de Intermediarios en Operaciones Bancarias y Servicios de Pago (IOBSP) para la comercializaci\u00f3n de sus productos y servicios.<\/span>
\u2013 En cuanto al procedimiento legal, el Tribunal de Casaci\u00f3n tambi\u00e9n sanciona este tipo de desviaci\u00f3n, por ejemplo, en sentencia de 5 de febrero de 2008, se declararon ilegales los cargos bancarios, distintos de los agios, vinculados a descubiertos bancarios.\u00a0N\u00famero de llamada: 06-20783.<\/span>
Como indicaci\u00f3n, puede haber retiros ilegales en los siguientes casos:<\/span>
For cheques: los directos debits est\u00e1n prohibited, por ejemplo, cuando se trata de la provisi\u00f3n de talonarios de cheques.\u00a0The gratuidad, decided in 1977, is the counterpart of the obligation to tener una cuenta bancaria para recibir ingresos y salarios.\u00a0(art\u00edculo L 131-71 del c\u00f3digo monetario y financiero).\u00a0If the banker sends the check for certified correo, no debe cobrar franqueo superior al franqueo.<\/span>
Si se rechazan los cheques, los costos tienen un tope: no pueden exceder el monto del cheque emitido.\u00a0Desde el 1 de enero de 2002, el banquero s\u00f3lo puede proceder con un rechazo “despu\u00e9s de haber informado, por cualquier medio adecuado (…) al cuentahabiente de las consecuencias de la falta de fondos” (art\u00edculo L 131-73 del C\u00f3digo Monetario y financiera, modificada por la ley n\u00b0 2001-1168 de 11 de diciembre de 2001, conocida como ley Murcef).\u00a0Suele hacerlo, y factura su carta.<\/span>
L\u00edmite de la franquicia aplicable a las operaciones de pago y retiro realizadas antes de la notificaci\u00f3n de oposici\u00f3n por p\u00e9rdida o robo de la tarjeta \u2013 De conformidad con el art\u00edculo L. 133-19 del C\u00f3digo Monetario y Financiero, el da\u00f1o sufrido por el titular de la tarjeta ( y\/o titular de la cuenta) no debe exceder de 150 euros tanto para operaciones de pago como para operaciones de retiro realizadas ante la oposici\u00f3n, no habiendo establecido el legislador diferencia alguna entre ellas.<\/span>
No obstante, los consumidores deben estar atentos y como prueba, seg\u00fan Dani\u00e9le Nouy (Presidente del Comit\u00e9 de Supervisores Bancarios Europeos), las actuaciones en materia de control de pr\u00e1cticas comerciales han puesto de manifiesto graves deficiencias en la aplicaci\u00f3n de las normas del derecho a la cuenta .<\/span><\/p>\nPregunta 2: \u00bfEn qu\u00e9 medida se pueden negociar los cargos bancarios?<\/span><\/h3>\n
Y no es solo la tasa hipotecaria o el pr\u00e9stamo del autom\u00f3vil lo que se ve afectado.\u00a0Todo est\u00e1 negociado, estamos en un estado donde prima la libertad de contrataci\u00f3n: el contenido de tu contrato de cuenta, la facturaci\u00f3n de los servicios, el monto de tu tarjeta de cr\u00e9dito, agios en caso de sobregiro, excepto las tasas de inter\u00e9s de la regulaci\u00f3n la el ahorro instituido por decreto o los gastos de gesti\u00f3n indicados en la convocatoria de la SICAV porque la ley lo proh\u00edba.<\/span>
El elemento determinante de la negociaci\u00f3n: tu perfil de cliente.\u00a0Cuantas m\u00e1s incidencias tenga tu cuenta, menos apalancamiento tendr\u00e1s para conseguir tus objetivos.\u00a0De manera similar, si lo perciben como un cliente “adquirido”, es posible que sea menos receptivo.\u00a0En este caso, depende de ti convencerte de que puedes competir y que tu lealtad tiene un precio.<\/span><\/p>\nPregunta 3: \u00bfPuede un abogado especializado ayudar a un particular a gestionar sus gastos bancarios?<\/span><\/h3>\n
Sobre todo porque hoy en d\u00eda los bancos tienen un mediador que puede ayudar al profano y al banco a llegar a un acuerdo com\u00fan, sigue siendo necesario que este mediador presente garant\u00edas de imparcialidad e independencia frente al banco.<\/span><\/p>\nPregunta 4: \u00bfPodemos salir de nuestro banco si descubrimos que los cargos bancarios son demasiado altos? \u00bfSe esperan tarifas de cambio bancario? Si es as\u00ed, \u00bfpodemos negociarlas?<\/span><\/h3>\n
Cierre de la cuenta por parte del cliente \u2013 El titular de una cuenta puede, en principio, solicitar libremente el cierre.\u00a0La ley no exige ning\u00fan formulario espec\u00edfico, pero el contrato de cuenta puede proporcionar un formulario de informaci\u00f3n del titular de la cuenta.\u00a0Tambi\u00e9n se podr\u00e1 dar aviso para la liquidaci\u00f3n de operaciones en curso: pago de cheques emitidos con anterioridad y a\u00fan no presentados, ejecuci\u00f3n de pagos con tarjeta.\u00a0El titular de la cuenta podr\u00e1 condicionar la ejecuci\u00f3n del pedido del cliente a la devoluci\u00f3n de los cheques no utilizados y las tarjetas de pago y\/o cr\u00e9dito.<\/span>
Sucede que una cuenta es accesoria de otro contrato que obliga a las partes: operaci\u00f3n de cr\u00e9dito o de inversi\u00f3n.\u00a0Entonces se justifica que el titular de la cuenta posponga el cierre de la cuenta hasta un acuerdo sobre el destino del contrato principal.\u00a0Puede citarse un ejemplo sencillo: el de un cr\u00e9dito acompa\u00f1ado del compromiso del prestatario de domiciliar en las arcas del banquero una renta o un salario.<\/span>
Si una persona tiene varias cuentas en el mismo establecimiento, obviamente puede limitar el cierre a una sola cuenta.<\/span>
El cierre es gratuito para cuentas corrientes y cuentas a la vista desde el 1 de enero de 2005. No obstante, la transferencia de determinados productos (PEL, PEA) puede estar sujeta a facturaci\u00f3n.<\/span><\/p>\nPregunta 5: \u00bfC\u00f3mo explicar la diferencia en los cargos bancarios entre los bancos?<\/span><\/h3>\n